No es tu culpa que malgastes el dinero. Si nunca nos enseñaron a hacer un presupuesto, ¿cómo sabemos cuáles decisiones financieras son las correctas? Para manejar adecuadamente nuestro dinero, se necesita práctica.
De hecho, no existe una forma correcta de gastar el dinero por muchas razones.
¿Por qué malgastamos el dinero?
Es posible que sientas que gastas mal tu dinero porque:
- No tuviste cursos en la escuela sobre finanzas personales.
- El valor de los ahorros nunca fue inculcado.
- Tus padres o encargados no tomaron decisiones financieras correctas.
- Es la primera vez que tienes trabajo con paga.
- Campañas publicitarias exitosas que te convencen de comprar cosas que no necesitas.
- Creciste en una cultura de lo desechable (El consumismo que te convence en comprar cosas nuevas en vez de reparar/prestar/reusar)
- Creciste en una comunidad pobre, así que por obligación no podías disfrutar del dinero.
¡Todo esto está fuera de nuestro control! Por lo tanto, no te frustres porque “malgastas” el dinero. Ya que te diste cuenta de que necesitas ordenar tu dinero, necesitas seguir tu propia guía.
¿Qué encontraras aquí?
Una guía y una plantilla en Google Sheets.
Esta publicación es para personas jóvenes y/o universitarios que quieren crear un presupuesto sencillo para comenzar a entender sus gastos y ahorrar dinero.
Necesitarás un papel o una hoja de cálculo digital. Puedes hacer el ejercicio paso a paso y/o utilizar mi plantilla de presupuesto estudiantil.
¡Vamos a la acción!
¿Qué es un presupuesto?
El presupuesto es tu súper guía para manejar el dinero durante la universidad.
El equipo de YNAB, una de las aplicaciones financieras más famosas del mundo, define presupuesto como el plan de cómo gastarás tu dinero en el futuro inmediato.
Osea, el presupuesto es la herramienta viva que te ayuda a escoger cómo, cuándo y dónde usarás tu dinero en el próximo mes. Siempre estará cambiando a base de tu realidad.
Necesitas observar tus gastos y practicar para escoger cómo mejor usar tu dinero.
Paso 1: Haz una lista de tus ingresos
Un ingreso es la cantidad de dinero que recibes. Lo más recomendable es que lo calcules cada mes, pero depende de cuán frecuente te paguen.
Muchos estudiantes optan por tener un trabajo a tiempo parcial. Pero, existen diferentes tipos de fuentes de ingresos para universitarios, como los internados de verano.
- Haz una lista de todos tus ingresos del mes pasado.
- Incluye en la lista cuánto dinero obtuviste de cada fuente de ingreso.
- Opcional: Anota en dónde tenías ese dinero guardado (banco, cooperativa, efectivo, etc.)
Paso 2: Has una lista tus gastos
Calcula aproximadamente cuánto dinero usaste el mes anterior. Si no tienes tus recibos o estados de cuenta de tu banco, puedes aproximar los valores. La idea es que consigas entender cuánto dinero necesitas para cubrir tus gastos.
Existen tres tipos de gastos: los Necesarios, los Gustazos y los Ahorros.
Paso 3: ¿Cómo preparas tu presupuesto? La regla
Para crear tu presupuesto necesitas saber cuál regla usarás
Te presento, la Regla del 50-30-20
¿Qué es la Regla 50 30 20?
Es una guía simple para manejar tu dinero mensualmente. Asignas 50% de tu ingreso para gastos necesarios, 30% a entretenimiento (gustazos) y 20% para tus ahorros.
Aunque existen otras fórmulas para manejar tu dinero, ésta es la más adecuada para principiantes.
Aplica la regla de 50-30-20 (Ejemplo)
En la plantilla ya te tengo las fórmulas hechas, pero aquí te las explico una a una.
Gastos necesarios (50%)
Multiplica tu ingreso total por 0.50
Gastos de gustazos (30%)
Multiplica tu ingreso total por 0.30
Compara tus gastos con la regla del presupuesto
Paso 4: Escoge tu propósito de ahorrar
🚨¿Cuál es el error más común en las finanzas personales?
El error más común es no tener un propósito específico para tus ahorros.
Cuando intentamos ahorrar sin un propósito, tendemos a gastarlo en otras cosas. Si no le asignaste ese propósito, o lo olvidas, terminarás usando ese dinero para otras cosas.
Los ahorros son un tipo de gasto, pero en vez de usar tu dinero inmediatamente, lo usarás a largo plazo.
¿Para qué tú quieres ahorrar?
Usualmente los estudiantes universitarios ahorran para:
- Costear emergencias (médicas, averías del auto, etc.)
- Comprar un auto
- Comprar una computadora
- Viajar (dentro o fuera de su país)
- Pagar préstamos
- Tener seguridad financiera luego de graduarse
- Mudarse de casa
¿Cómo calculas el 20% de tus ingresos?
Multiplica tu ingreso total por 0.20
El total será cuánto dinero deberías guardar mensualmente en ahorros.
Calcula cuánto debes ahorrar (Ejemplo)
👀 OJO: Si cambias de trabajo, o tuviste un mes con menos ingresos, ajusta la fórmula para que tenga sentido para ti. Algunos meses serán 50-30-20, quizás otros serán 60-20-20, y así sucesivamente. La fórmula no está escrita en piedra.
Paso 5: Revisa tu presupuesto frecuentemente
Debes tener tu presupuesto en un lugar visible. Asegúrate de marcar cada vez que realizas un gasto o pago.
Gastos del Mes (presupuesto)
Paso 6: Reflexiona a fin de mes
¿Qué propósito le di a mi dinero?
Mensualmente, compara tus gastos con tu presupuesto del mes. La idea no es que te sientas mal si algo no funcionó, sino que identifiques qué puedes mejorar para el próximo mes. Un presupuesto es una curva de aprendizaje. Mientras más practiques y reflexiones, mejor te irá más adelante.
Preguntas guías:
- ¿Me faltaron cosas por pagar?
- ¿Las puedo pagar ahora?
- ¿Gasté dinero de más en mis gustazos?
- Verifica por qué.
- ¿Te excediste porque sí o porque no fue realista tu propósito de 30%?
- ¿Algún anuncio te convenció de comprar algún producto que quizás no era necesario?
- ¿Te arrepientes de alguna compra? ¿Por qué?
- Olvidé separar los ahorros
- ¿Por qué?
- ¿Los tengo mezclados en mi cuenta de banco principal?
- ¿Los usé para otra cosa? ¿Surgió una emergencia?
Prepara tu presupuesto del próximo mes
Hay que aceptar cuando las cosas no estás perfectas. Si te gastaste un poco más de dinero del que tenías proyectado en tu presupuesto reflexiona y sigue adelante. Haz una nueva pestaña en la plantilla y comienza de nuevo.
¿Que pasa si el dinero no me alcanzó?
Evaluaste tu presupuesto VS lo que realmente gastaste. Te diste cuenta que tus gastos totales son muy muy altos. Quizás no te da para pagar algunos gastos necesarios o gastaste tus ahorros.
Tranqui que no todo está perdido.
Lo primero que quiero que sepas es que la única forma de obtener seguridad financiera es aumentando tus ingresos. Con un presupuesto no vas a resolver carencia de dinero. Pero manejando lo que ya tienes te ayuda a saciar varias necesidades.
Algunas varias opciones:
- Delegar gastos: Verifica si algún familiar te puede ayudar a pagar algo. Sé que puede darte vergüenza pero, aveces hay que hacerlo.
- Disminuir gastos: Revalúa si realmente todos los gastos que identificaste como necesarios realmente lo son. ¿Hay algún pago que se pueda disminuir? Ejemplos: Ahorrar agua o luz, Cambiar el plan de celular o internet, etc.
- Aumentar ingresos: Revisa si tu horario universitario te permite trabajar unas horitas adicionales. Quizás puedes dar servicios a cambio de dinero como dar tutorías.
- Solicita internados con paga: Hay muchas oportunidades para recibir fondos por trabajos que te gusten. Los internados más populares son los internados de verano.
- Disminuye tus gustazos: Quizá tu estilo de vida no va acorde con tus ingresos actuales. Considera actividades de entretenimiento de bajo costo, o priorizas algunas actividades en ves de otras.
- Reajusta tus ahorros: Baja el por ciento (%) de ahorro mensual sólo si realmente lo vez necesario. Alternativamente, cuando hagas el presupuesto, inmediatamente separa el dinero de ahorros para que no lo veas en la cuenta.
Aplicar algunas de estas acciones te ayudarán a planificar mejor tus próximos meses para que no te veas corto de dinero. Cada mes es una oportunidad nueva para aprender a manejar tu dinero.
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