Como Manejar el Dinero en la Universidad Fácilmente (2023)

La gente joven como tú necesita de guías sencillas para manejar el dinero. Estamos cansados de que el tip #1 de ahorrar dinero sea dejar de comprar café. Estoy segura que, al igual que yo, estás harto de escuchar sobre múltiples crisis económicas y no saber ni por donde empezar.

Por eso, parte de tu proceso de autonomía en esta etapa rara de la universidad, es obtener algo cercano a una seguridad financiera.

Seguridad financiera no es otra cosa que tener la capacidad de costear las cosas básicas, disfrutar los beneficios del dinero y tener ahorros para las cosas que tú quieras invertir.

¿Cuál es la mejor manera de administrar el dinero? Pues aquí te lo cuento.

Te comparto el error más común que debes evitar y te enseño a manejar el dinero en 6 pasos y te incluyo una plantilla (template) súper útil.

Necesitarás un papel o una hoja de cálculo digital. Puedes hacer el ejercicio paso a paso y/o utilizar mi plantilla de presupuesto estudiantil.

¡Vamos a la acción!

¿Qué son las finanzas personales?

Según la revista Forbes México, las finanzas personales no es otra cosa que la administración de tu dinero.

Mientras mejor sepas manejar el dinero, mejor seguridad financiera tendrás.

Para los estudiantes universitarios como tú, cada semana se convierte en un ritual de apagar fuegos nuevos. Que si entregar ensayos, estudiar para exámenes, trabajos en grupo, proyectos especiales, y más más cosas. Es fácil perderse en tantos trabajos y olvidar hacer las cosas básicas. Por eso, añadir más estrés por siempre estar corto de dinero es echarle más leña al fuego. O sea, lo empeora.

Errores más comunes manejando el dinero

Quizás hayas escuchado que el error más común es malgastar el dinero. Aunque este error es relativamente cierto, no te cuenta toda la historia.

Yo creo decir que la razón por la cual no tienes dinero es porque lo malgastas es demasiado superficial a la realidad. ¡Es muy probable que si malgastas el dinero es debido a cosas que han estado fuera de tu control!

¿Por qué malgastas el dinero?

• No tuviste cursos en la escuela sobre finanzas personales.
• Tus padres o encargados no tomaron decisiones financieras correctas.
• Es la primera vez que tienes trabajo con paga.
• Campañas publicitarias exitosas que te convencen de comprar cosas que no necesitas.
• Creciste en una cultura de lo desechable (El consumerismo que te convence en comprar cosas nuevas en vez de reparar/prestar/reusar)
• Cresiste en una comunidad pobre, así que por obligación no podías disfrutar del dinero.

Por lo tanto, no te frustres porque “malgastas” el dinero. No es tu culpa. Ahora, mejor vamos a cambiar nuestra perspectiva de cómo manejar el dinero.

El verdadero error más común

El error más común tiene que ver con tus ahorros.

🚨¿Cuál es el error más común en las finanzas personales?

El error más común es no escoger un propósito claro para tus ahorros.

Cuando intentamos ahorrar sin un propósito, tendemos a gastarlo en otras cosas. Quizás tu propósito de ahorrar sea comprarte una laptop nueva, unos zapatos nuevos o mudarte por tu cuenta. Pero si no le asignaste ese propósito, o lo olvidas, terminarás usando ese dinero para otras cosas con menos prioridad.

Más adelante aprenderás cómo puedes asignarle propósito a tus gastos y ahorros. Por ahora, te reto a que veas tu relación con el dinero desde una perspectiva que reconoces sus propósitos y tus logros.

Los 6 pasos que te comparto aquí te ayudarán a escoger tus objetivos financieros, manejar el dinero a base de propósitos, y ahorrar para cumplir tus metas.

Paso #1: Identifica cuánto dinero recibes cada mes

Los ingresos son la cantidad de dinero que recibes. Lo más recomendable es que lo calcules cada mes.

Dos (2) tipos de ingresos de universitarios:

• Dinero que SÍ depende de la cantidad de horas que trabajaste
• Dinero que NO depende de la cantidad de horas que trabajaste.

¿Cómo hacer dinero en la universidad?

Muchos estudiantes optan por tener un trabajo a tiempo parcial. Sin embargo, esta no es la única forma que tienes para conseguir dinero.

Fuentes de ingresos más comunes para universitarios

• Trabajo a tiempo parcial
• Trabajo por tu cuenta (tutorías, venta de productos, etc.)
• Becas
• Préstamos estudiantiles
• Ayuda económicas de familiares
• Internados con paga

Haz una lista de tus ingresos (Ejemplo)

1. Haz una lista de todos tus ingresos del mes pasado.
2. Incluye en la lista cuánto dinero obtuviste de cada fuente de ingreso.
3. Anota en dónde tenías ese dinero guardado (banco, cooperativa, efectivo, etc.)

👇🏾 Continúa al próximo paso para que coordines tus ingresos con tus gastos.

Paso #2: Clasifica tus gastos necesarios

Ya que tienes una lista de cuánto dinero recibes, necesitas una lista de cómo lo tienes que gastar.

En resumen, necesitas clasificar tus gastos en:

• Necesidades
• Gustos
• Ahorros

Si no tienes un trabajo u otro tipo de ingreso, ¡no temas! Te recomiendo que clasifiques tus gastos para que tengas una idea de cuánto dinero necesitas para pagar tus cositas. Eso te ayudará a buscar trabajos o becas que valgan la pena.

Gastos que necesitas hacer

Los gastos que necesitas hacer son aquellos que no hay “opción”. Internalízalos como el dinero que necesitas gastar para poder sobrevivir.

No vivir.

Pero sí sobrevivir.

Los gastos más necesarios usualmente son:

1. Renta
2. Celular
3. Comida
4. Productos de primera necesidad (jabón, detergentes, limpieza, etc.)
5. Transportación
6. Utilidades (Agua, Luz, Internet)
7. Materiales escolares

Dale propósito de los gastos necesarios

Aunque tus gastos necesarios suenen aburridos, te ayudan a cumplir con tus necesidades básicas. También te ayuda a cumplir con las cosas que quieres hacer.

Algunos propósitos para tus gastos escenciales:

• Pagar el autobús te permite ver a tus amistades o ir a la universidad.
• Tus gastos para comida mantienen tu cuerpo con energía.
• Los costos de renta te mantienen con un techo seguro.
• Tus materiales escolares te permiten cumplir con tus estudios.
• El teléfono permite estar comunicado en caso de emergencias.

Lista tus gastos necesarios (Ejemplo)

En tu papel, has una tabla con la lista de los gastos esenciales y cuánto dinero usaste el mes anterior. Si no tienes tus recibos, puedes aproximar los valores, pero OJO sé realista. Todos tus gastos necesarios deben tener el signo negativo y súmalos.

Paso #3: Clasifica tus gastos de gustazos

Esto no es muy difícil. Si te gusta irte de fiesta, ir al cine, comprar equipo para tu hobbie, lo colocas en esta lista de gastos. Básicamente, los gastos de tus gustazos se llaman gastos de entretenimiento. Pero aquí le llamaremos gustazos.

Este tipo de gasto ya tiene su propósito: entretenerte y disfrutarte la vida.

Algunas preguntas que te puedes hacer para saber qué es entretenimiento:

• ¿Cuánto me gasto en el cine?
• ¿Cuánto me gasto en las discotecas o fiestas?
• ¿Cuánto me gasto en alcohol?
• ¿Cuánto me gasto en mi pareja/citas?
• ¿Por qué aveces decido comer afuera? ¿Por darme el gusto o porque tengo prisa?
• ¿Cuánto dinero uso en mis hobbies?
• ¿Me gusta viajar?
• ¿Salgo de compras para entretenerme?

Sé realista.

Identifica tus gastos de gustazos (Ejemplo)

Para eso, estima cuánto dinero gastas mensualmente en tus gustazos (entretenimiento). Añade este estimado a tu tabla.

Paso #4: Compara tus gastos con la regla del presupuesto

Si ya tienes en tu papel tus ✅Ingresos, ✅ Gastos necesarios, y ✅ Gastos de Gustazos, puedes hacer tu presupuesto.

El presupuesto es tu súper guía para manejar el dinero durante la universidad.

El equipo de YNAB, una de las aplicaciones financieras más famosas del mundo, define presupuesto como el plan de cómo gastarás tu dinero.

Osea, el presupuesto es la herramienta que te ayuda a escoger cómo, cuándo y dónde usarás tu dinero en el próximo mes.

¿Cómo preparas tu presupuesto?

Escogiendo una regla o plan que quieres y pouedes seguir.

Para crear tu plan de manejar el dinero, toca reajustar tus números del mes anterior para que puedas proyectar cuánto vas a gastar. Para esto, necesitas saber en cuál plan te basarás.

Te presento, la Regla del 50-30-20

Regla de 50 30 20

¿Qué es la Regla 50 30 20?

Es una guía simple para manejar tu dinero mensualmente. Asignas 50% de tu ingreso para gastos necesarios, 30% a entretenimiento (gustazos) y 20% para tus ahorros.

Esta guía es la más sencilla y fácil de recordar. Lo mejor es que también no es difícil de calcular.

Aunque existen otras fórmulas para manejar el dinero, ésta es la que es más adecuada para estudiantes universitarios.

👀 OJO: Si cambias de trabajo, o tuviste un mes con menos ingresos, ajusta la fórmula para que tenga sentido para ti. Algunos meses serán 50-30-20, quizás otros serán 60-20-20, y así sucesivamente.

Aplica la regla de 50-30-20 (Ejemplo)

En la plantilla ya te tengo las fórmulas hechas, pero aquí te las explico una a una.

Gastos necesarios (50%)

Multiplica tu ingreso total por 0.50

Gastos de gustazos (30%)

Multiplica tu ingreso total por 0.30

Ahorros (20%)

Multiplica tu ingreso total por 0.20

Repasemos lo que ya tenemos hasta ahora:

• Las suma de tus ingresos
• Una lista de tus gastos necesarios (cada uno con el signo negativo).
• Una lista todos tus gastos de gustazos.
• Escogiste la guía de tu presupuesto (regla del 50-30-20)
• Te preguntaste: ¿Mis gastos se acercan al presupuesto que escogí? Regla del 50-30-20.
• Creaste una categoría de ahorros, pero todavía no la llenes. Eso lo harás en el Paso #5.

Paso #5: Calcula cuánto quieres y puedes ahorrar

El ahorro es la práctica de guardar dinero con un propósito. Por lo tanto, este dinero no lo tocarás a menos que sea para cumplir su propósito.

El propósito de los ahorros lo determinas tú.

Usualmente los estudiantes universitarios ahorran para:

• Costear emergencias (médicas, averías del auto, etc)
• Compar un auto
• Compar una computadora
• Viajar (dentro o fuera de su país)
• Pagar préstamos
• Tener seguridad financiera luego de graduarse

Escoge tu propósito de ahorro

¡No cometas el error más común de las finanzas personales!

Esto es lo más importante.

Ahorrar por ahorrar te hace creer que el dinero que tienes ahorrado está “disponible”. Sin un propósito, tienes más probabilidad de usar ese dinero en algo que quizás no necesites.

Por lo tanto, piensa: ¿Para qué tú quieres ahorrar?

Una vez tengas tu propósito de ahorros, puedes calcular cuánto guardarás cada mes para cumplirlo.

¿Cómo debe ser el ahorro de un estudiante?

Si esta la primera vez que intentas manejar tu dinero, ahorra de un 10% a un 15% de tus ingresos totales. Ya se que te hablé de la regla del 50-30-20 en el paso anterior pero mira…No hay que complicarse la vida. Estás comenzando a cambiar la forma en que manejas tu dinero.

Si estás apretado de dinero, empieza de a poco.

Ahora bien, cuando ya lleves como 3 meses observando cómo gastas tu dinero, entonces puedes usar la Regla del 50-30-20.

¿Cómo calculas el 20% de tus ingresos?

Muy fácil: En el paso anterior multiplicaste tu ingreso mensual por 0.20. El total será cuánto dinero deberías guardar mensualmente en ahorros.

Cómo separar tus ahorros en el presupuesto (Ejemplo)

⚠️ En la hoja que utilizaste para escribir tus gastos, añade cuánto quieres ahorar.

¡Asegúrate de escribir de tu ahorro para que no se te olvide!

Paso #6: Clasifica tu dinero cada vez que recibas dinero

Manejar el dinero es un proceso cíclico, como los ciclos de la luna….

O sea, el dinero vendrá y se irá. Por eso, una vez hagas el presupuesto, debes tenerlo en un lugar visible.

Ahora es tu momento de organizarte. En tu hoja haz una columna con el mes actual. Escribirás cómo quieres que sean esos gastos para este nuevo mes.

Gastos del Mes (presupuesto)

Reflexiona al final del mes: ¿qué propósito le di a mi dinero?

Compara tus gastos con tu presupuesto del mes. Para esto necesitarás tus recibos, estados bancarios o evidencias de pagos.

Preguntas guías:

• ¿Me faltaron cosas por pagar?
  • ¿Las puedo pagar ahora?
• ¿Gasté dinero de más en mis gustazos?
  • Verifica por qué.
  • ¿Te exediste porque sí o porque no fue realista tu propósito de 30%?
  • ¿Algún anuncio te convenció de comprar algún producto que quizás no era necesario?
  • ¿Te arrepientes de alguna compra?¿ Por qué?
• Olvidé separar los ahorros
  • ¿Por qué?
  • ¿Los tengo mezclados en mi cuenta de banco principal?
  • ¿Los usé para otra cosa? ¿Surgió una emergencia?

⚠️ Aclaro: Aunque el objetivo de un presupuesto es mantener tus gastos similares a lo que habías predeterminado, NO te obsesiones. Intentar tener tus finanzas “perfectas” es detrimental para la salud mental. Lo digo por experiencia.

No queremos más ansiedad o estrés con el dinero. Tú quieres manejar saludablemente tu dinero, sea mucho o sea poco. Recuerda que el dinero es cíclico, igual que la luna, aveces llena y aveces vacía.

Por lo tano, hay que aceptar cuando las cosas no estás perfectas. Si te pasaste un poco de tu presupuesto reflexiona y sigue adelante. Si te sobra el dinero, asígnale un nuevo propósito.

¿Que pasa si el dinero no me alcanzó?

Evaluaste tu presupuesto VS lo que realmente gastaste. Te diste cuenta que tus gastos totales son muy muy altos. Quizás no te da para pagar algunos gastos necesarios o gastaste tus ahorros.

Tranqui que no todo está perdido. Tienes varias opciones.

Acciones a tomar si no te alcanza el dinero al final del mes:

• Delegar gastos: Verifica si algún familiar te puede ayudar a pagar algo. Sé que puede darte verguenza pero, aveces hay que hacerlo.
• Eliminar gastos: Reevalúa si realmente todos los gastos que identificaste como necesarios realmente lo son. ¿Hay algún pago que se pueda disminuir? Ejemplos: Ahorrar agua o luz, Cambiar el plan de celular o internet, etc.
• Aumentar ingresos: Revisa si tu horario universitario te permite trabajar unas horitas adicionales. Quizás puedes dar servicios a cambio de dinero. Ejemplos: Tutorías o venta de productos.
• Solicita internados con paga: Hay muchas oportunidades para recibir fondos por trabajos que te gusten. Los internados más populares son los internados de verano.
• Disminuye tus gustazos: Quizá tu estilo de vida no va a corde con tus ingresos actuales. Considera actividades de entretenimiento de bajo costo, o priorizas algunas actividades en ves de otras.
• Reajusta tus ahorros: Baja el porciento (%) de ahorro mensual sólo si realmentre lo vez necesario. Alternativamente, cuando hagas el presupuesto, inmediatamente separa el dinero de ahorros para que no lo veas en la cuenta.

Aplicar algunas de estas acciones te ayudarán a planificar mejor tus próximos meses para que no te veas corto de dinero. Recuerda que es un proceso cíclico. Cada mes es una oportunidad nueva para manejar el dinero que tienes.

Tip adicional: Abre una cuenta de ahorro

Si ya tienes una cuenta de banco, excelente. Ya tienes un paso adelante en tus finanzas personales. Pero, los ahorros hay que tomárselos en serio.

Cuando tienes una segunda cuenta de ahorro en un banco o cooperativa, puedes guardar tu dinero de ahorro. Es tan importante separar físicamente tu dinero de ahorro de tus gastos regulares.

Beneficios de abrir una cuenta de ahorro:

• No estás calculando constantemente cuánto dinero de ahorro tienes.
• Está más seguro que guardado en un cajón.
• Puedes recibir un poco de intereses al final del mes. Eso quiere decir que el banco te paga un pequeño porciento al mes por prestarles tu dinero.
• Controlas tus impulsos de gastar tus ahorros inmediatamente.

Yo abrí cuenta de ahorros y escondí la tarjeta del cajero automático. Podía sacar el dinero para usarlo, pero sólo cuando iba directamente al banco. Aunque es un proceso fácil, la pereza de ir y hacer el proceso para sacarlo me detenía.

Por lo tanto, coloqué una barrera para evitar que mis impulsos me ganaran en gastar mis ahorros. ¡Así logré comprar mi primer auto usado!

Tú también puedes manejar el dinero como todo un pro.

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